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2013年中國銀行業(yè)IT業(yè)務(wù)類解決方案分析

Tag：銀行  
中國產(chǎn)業(yè)研究報(bào)告網(wǎng)訊：

    2010 年中國銀行業(yè)業(yè)務(wù)類IT 解決方案的市場規(guī)模達(dá)到34.3 億元。其中，核心業(yè)務(wù)解決方案是銀行在業(yè)務(wù)類解決方案中的主要投資點(diǎn)，其市場份額占整體業(yè)務(wù)類市場的55.9%，達(dá)到19.2 億元。 

    ①銀行核心系統(tǒng)類 

    銀行核心系統(tǒng)是銀行的交易處理系統(tǒng)，是銀行信息化建設(shè)的核心，在銀行信息化建設(shè)中起著基礎(chǔ)性作用，是為上層分析管理系統(tǒng)提供數(shù)據(jù)支持的統(tǒng)一信息平臺。銀行核心系統(tǒng)包含業(yè)務(wù)操作以及實(shí)現(xiàn)，一切關(guān)于存款、貸款賬戶的業(yè)務(wù)操作都是在銀行核心系統(tǒng)中完成的，主要包括：客戶信息管理、存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、庫存管理、內(nèi)部資金、總賬以及對這些存、貸款賬戶的日間操作等。銀行核心系統(tǒng)支撐著銀行日常的營運(yùn)體系，同時(shí)也是管理信息系統(tǒng)和決策支持系統(tǒng)高效運(yùn)作的基礎(chǔ)，擁有一個(gè)靈活、安全和擴(kuò)展性強(qiáng)的核心系統(tǒng)是銀行增強(qiáng)競爭力的有力保障，核心系統(tǒng)對銀行核心競爭力、營銷戰(zhàn)略創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新等具有重要的決定作用。 

    目前，大多數(shù)國有及股份制銀行在銀行核心系統(tǒng)上的建設(shè)策略主要是圍繞現(xiàn)有系統(tǒng)做一些升級、改造，而不愿意更換新的系統(tǒng)。另外，目前處于系統(tǒng)整合、升級集中期的城市商業(yè)銀行以及省級農(nóng)信社，由于系統(tǒng)建設(shè)較晚、業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)變難度較小，已經(jīng)成為更新核心系統(tǒng)的主要群體，并將成為當(dāng)前和未來幾年內(nèi)推動這一市場發(fā)展的主要動力。 

    ②信貸系統(tǒng)類 

    2009 年，信貸系統(tǒng)類解決方案市場總額為0.325 億元，比2008 年增長14.2%。信貸系統(tǒng)是為使銀行信貸業(yè)務(wù)涉及的各個(gè)流程電子化，銀行能全面的、集中的對各信貸業(yè)務(wù)的生命周期進(jìn)行管理和監(jiān)控而開發(fā)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，是銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制和信息化管理的系統(tǒng)。信貸系統(tǒng)將銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理相結(jié)合，建立了包括銀行貸款、貼現(xiàn)、國際貿(mào)易融資等本外幣信貸業(yè)務(wù)的電子化運(yùn)作程序，實(shí)現(xiàn)了貸款審批與本金的發(fā)放、收回及利息核算的會計(jì)賬務(wù)網(wǎng)絡(luò)化、電子化的“一條龍”計(jì)算機(jī)聯(lián)體操作，形成貸款審批的統(tǒng)一授信、授權(quán)，信貸額度與會計(jì)放款交易相互控制的運(yùn)作機(jī)制。通過信貸系統(tǒng)這一載體再造了銀行信貸經(jīng)營管理模式與業(yè)務(wù)流程，融合了銀行信貸政策與管理制度。 

    信貸系統(tǒng)的建設(shè)為銀行業(yè)務(wù)處理的流程化、規(guī)范化及業(yè)務(wù)服務(wù)水平提供了依據(jù)，為信貸業(yè)務(wù)科學(xué)化、規(guī)范化管理、加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)分析及管理、降低信貸風(fēng)險(xiǎn)提供保障，為全行信貸數(shù)據(jù)分析、拓展新業(yè)務(wù)、領(lǐng)導(dǎo)決策帶來方便和支持。目前，隨著信貸業(yè)務(wù)種類多樣化，信貸系統(tǒng)可細(xì)分為信貸管理系統(tǒng)、個(gè)人消費(fèi)貸款系統(tǒng)、小企業(yè)貸款系統(tǒng)等，未來風(fēng)險(xiǎn)管理仍將是監(jiān)管和各銀行IT 建設(shè)的重要內(nèi)容。 

    ③信用卡系統(tǒng)類 

    2009 年，信用卡系統(tǒng)解決方案市場總額為3.49 億元，比2008 年增長17.6%，信用卡客戶及交易量增長迅速。未來幾年，針對信用卡衍生產(chǎn)品和風(fēng)險(xiǎn)控制開發(fā)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)將會快速發(fā)展。信用卡系統(tǒng)是一個(gè)綜合的信息系統(tǒng)，主要包括兩部分：一是核心處理模塊，主要有核心參數(shù)配置、進(jìn)件授信管理（卡申請）、客戶服務(wù)管理、持卡人賬戶賬單（清算）、交易授權(quán)以及收單等模塊；二是外圍處理模塊，主要有催收、欺詐控管、積分、爭議處理、信函處理和影像處理等。 

    近幾年來，伴隨著中國經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定快速增長及客戶用卡意識的不斷增強(qiáng)，信用卡消費(fèi)快速增長，這為信用卡系統(tǒng)的創(chuàng)新帶來機(jī)遇，也對信用卡系統(tǒng)的建設(shè)提出了更多更高的要求，此外，我國信用卡的反欺詐和靈活性也已成為銀行關(guān)注的重點(diǎn)。隨著系統(tǒng)的不斷發(fā)展，信用卡系統(tǒng)可以輕松擴(kuò)展其產(chǎn)品類型，如借記卡、預(yù)付費(fèi)卡、儲值卡、公務(wù)卡、商務(wù)卡、聯(lián)名卡、自有品牌卡等，可以支持小額循環(huán)貸款和大額分期付款等創(chuàng)新業(yè)務(wù)。國內(nèi)信用卡系統(tǒng)市場還處于起步階段，少數(shù)幾個(gè)大行花費(fèi)巨資已建立了自己的信用卡系統(tǒng)。目前，大多數(shù)城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行剛開始發(fā)行信用卡，對信用卡業(yè)務(wù)不熟悉，沒有自己的信用卡管理團(tuán)隊(duì)，傾向于將業(yè)務(wù)外包給銀聯(lián)數(shù)據(jù)服務(wù)有限公司（提供發(fā)卡系統(tǒng)外包服務(wù)的公司），由銀聯(lián)數(shù)據(jù)服務(wù)有限公司提供發(fā)卡服務(wù)。隨著城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行對信用卡業(yè)務(wù)的逐漸熟悉，發(fā)卡量逐漸增多，越來越多的城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行將會建設(shè)自己的信用卡系統(tǒng)，從而形成一個(gè)巨大的信用卡系統(tǒng)需求市場。

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