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2012年中國再保險市場問題分析

Tag：保險  
中國產(chǎn)業(yè)研究報告網(wǎng)訊：

    內(nèi)容提要：中國再保險市場的建立比國際市場晚了一個多世紀，而且再保險從業(yè)人員大多來自國內(nèi)各保險公司，其經(jīng)驗與技術水平不僅落后于國際先進水平，即便與國內(nèi)各直接保險公司相比也沒有太多優(yōu)勢，管理水平和經(jīng)營技術較低，再保險產(chǎn)品功能簡單，因此很難在技術或經(jīng)驗上給予保險公司一定的支持與幫助。 

    盡管近年來我國再保險市場在業(yè)務發(fā)展、主體培育以及監(jiān)管制度建設等方面取得了一定的成績，但是由于我國再保險市場起步晚、基礎弱，功能與作用發(fā)揮還不充分，還不能適應我國保險市場快速發(fā)展的需要。 

    內(nèi)容選自產(chǎn)業(yè)研究報告網(wǎng)發(fā)布的《2012-2016年中國再保險市場評估及投資風險預測報告》 

    再保險市場有效供給不足 

    雖然中國的直接保險公司均可以從事再保險業(yè)務，但直接保險公司的承保能力、業(yè)務壁壘等因素限制了其再保險的供給能力，同時它們之間的橫向互保因為同處于競爭對手地位而使競爭及分保方向具有很大的局限性。從國際保險市場的發(fā)展歷史來看，專業(yè)的再保險公司是當今再保險市場的主流。目前，隨著中國再保險市場的逐漸開放，已有幾家專業(yè)再保險公司在中國開展再保險業(yè)務，這為進一步發(fā)展再保險市場邁出了重要的一步，但一個成熟的、多元競爭的再保險市場格局仍尚未形成，商業(yè)再保險的分出業(yè)務大量流向國際再保險市場。再保險市場主體的缺乏將影響直接保險市場的承保能力，成為制約中國再保險乃至中國保險市場整體發(fā)展的瓶頸。 

    再保險市場監(jiān)管法制不健全 

    要培育一個較為成熟的再保險市場，一套相對完善的再保險監(jiān)管體系是必不可少的。中國在再保險管理法律制度建設方面還十分薄弱，不成系統(tǒng)�，F(xiàn)有對再保險業(yè)務的有關規(guī)定大多散見于《保險法》、《保險公司管理規(guī)定》、《再保險公司設立規(guī)定》、《保險公司最低償付能力及監(jiān)管指標管理規(guī)定》、《法定分保條件》等法律法規(guī)或者規(guī)范性文件中，一般為原則性要求，并沒有相應的技術性要求加以保障，相應的實施細則實為空白。此外，中國再保險業(yè)務一直以法定分保為主，相比而言，關于法定分保的法律規(guī)定較為完備，商業(yè)分保方面的有關法律制度卻十分不完善，與國際再保險監(jiān)管差距較大。這主要體現(xiàn)在保險監(jiān)管部門在鼓勵市場競爭和自由經(jīng)營的同時，沒有通過法律形式對商業(yè)再保險的運作規(guī)則加以明確，缺乏對再保險財務狀況、再保險資本金水平、再保險自身風險防范、選擇國外保險分入人標準以及對國外保險分入人償付能力和審查評價等問題的監(jiān)管要求，《保險公司償付能力管理規(guī)定》中關于各項監(jiān)管指標的要求也忽視了再保險的因素。因此，欠缺與國際慣例相吻合的再保險法律環(huán)境以及再保險市場運行規(guī)則，對改革開放后中國再保險市場的規(guī)范經(jīng)營和有序競爭造成一定的影響。 

    旨在規(guī)范再保險業(yè)務經(jīng)營與管理的《再保險業(yè)務管理規(guī)定》于2005年12月1日起施行。上述《規(guī)定》的發(fā)布實施，結束了中國再保險市場多年來沒有專門法規(guī)的歷史，對正確貫徹實施《保險法》關于再保險業(yè)務的規(guī)定、培育我國再保險市場、規(guī)范保險公司的再保險行為、強化對再保險市場的法制化監(jiān)管具有重要的意義。但與國際上發(fā)達國家的再保險監(jiān)管相比，我國依然還存在很大的差距。 

    再保險市場技術服務水平落后 

    通常，再保險公司對專業(yè)技術水平的要求較高，需要比直接保險公司更全面地對每一類型風險的狀況進行分析和研究，并據(jù)此向直接保險公司提供厘定費率或改進風險管理和經(jīng)營策略的建議，或者根據(jù)直接保險公司的經(jīng)營需求及時開發(fā)新的再保險產(chǎn)品，提供靈活的再保險保障。而中國再保險市場的建立比國際市場晚了一個多世紀，而且再保險從業(yè)人員大多來自國內(nèi)各保險公司，其經(jīng)驗與技術水平不僅落后于國際先進水平，即便與國內(nèi)各直接保險公司相比也沒有太多優(yōu)勢，管理水平和經(jīng)營技術較低，再保險產(chǎn)品功能簡單，因此很難在技術或經(jīng)驗上給予保險公司一定的支持與幫助。此外，中國的專業(yè)再保險公司主要職能是代國家行使法定分保的職能，在主營業(yè)務來源穩(wěn)定和競爭動因不足的條件下，缺少足夠的提供精算、再保、核保等技術支持服務意識和跟蹤再保險市場發(fā)展變化規(guī)律進行產(chǎn)品創(chuàng)新的意識，很少主動承擔對保險公司進行業(yè)務培訓、提供技術支持或者幫助保險公司進行創(chuàng)新等角色，更難成為保險市場承保條件與費率水平的引導者。由于國內(nèi)市場與國際市場在這些方面的差距，國內(nèi)各家直接保險公司往往愿意與國際市場上大的再保險公司合作，以期享受優(yōu)質(zhì)的服務與先進的技術指導。 

    再保險中介市場尚未建立 

    在國際上，大部分再保險人的業(yè)務都是通過再保險經(jīng)紀人來辦理的，這樣能使分出公司進入一個更廣的再保險市場，擴大其承保能力。中國直接保險市場中，保險經(jīng)紀人己經(jīng)以逐漸重要的角色成為保險市場體系中一個重要組成部分，但是再保險經(jīng)紀人發(fā)展卻相當滯后，缺少有經(jīng)驗的再保險經(jīng)紀人為分出公司進行再保險規(guī)劃、爭取更為有利的交易條件。此外，作為國際上通行的一種償付能力監(jiān)管方式，對再保險人進行信用評級是再保險信息市場上十分重要的組成部分，專業(yè)客觀的信用評級結果是投保人和政府機構選擇合適的公司投保和對公司進行償付能力監(jiān)管的重要參考信息。中國再保險市場在此方面幾乎是空白，沒有相應的信用評級體系。 

    此外，法定分保取消后，短時間內(nèi)國內(nèi)商業(yè)分保市場承保能力不足以及存在一些不利于國內(nèi)再保險市場發(fā)展的因素，出現(xiàn)再保險貿(mào)易逆差。再者，直接保險公司風險意識薄弱，對再保險分散防范風險的重要作用認識不足，再保險在風險管理和改善償付能力方面的作用沒有得到充分發(fā)揮。另外，農(nóng)業(yè)和巨災再保險體系尚未建立，魚需國家政策支持。再保險基礎建設薄弱，再保險統(tǒng)計制度不完善和會計核算不規(guī)范;再保險信息化建設滯后，管理手段落后等都成為我國再保險市場今后發(fā)展要解決的主要問題。

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